养老金融行业现状分析（养老金融市场发展前景趋势）

养老金融行业现状分析如下：随着社会老龄化的不断加深，银行业助力养老金融事业的发展，助推“银发经济”可谓正当其时。近年来，银行业纷纷发力养老金融服务，成立养老金部门、发行多种养老类功能型金融产品、出台专项信贷政策、提供综合化金融服务等等，养老金融已经成为银行重要业务板块之一。

养老金融行业现状分析

作为我国最早参与养老金制度设计的金融机构，商业银行为众多的客户提供了养老金的管理服务，银行业养老金融业务实现了较好的发展，进一步做大做强养老金融业务助力“银发经济”发展的行业共识正在逐步形成。

央行日前发布的《中国普惠金融指标分析报告(2020年)》建议，“十四五”时期，要补齐老年群体普惠金融服务短板，有效应对人口老龄化挑战。

近年来银行业积极地进行养老服务金融的创新和探索。在业务模式创新方面，为老龄客户提供金融+场景服务采取存房养老模式，养老与住房租赁战略相结合，重点解决老年人养老资产盘活难的问题;在产品创新方面推出了权益型和支付型的个人养老保障产品，将资金的保值增值与养老服务的权益相结合，解决老年人的养老问题，对接个人养老金融和养老服务的双重需求。

银保监会近期推出了一系列规范和促进养老保险机构发展的政策，支持养老保险机构建设，鼓励其参与养老金融改革，进一步丰富养老金融供给，满足人民群众多样化养老需求。

原中国保监会副主席周延礼表示，加快商业养老保险发展，大力推进第三支柱养老保障，可以缓解我国养老保险支出压力，满足人民群众多样化的养老需求。要大力发展真正具有长期养老功能的养老金融产品，包括养老储蓄存款、养老理财、专属养老保险，还有商业养老计划等，使消费者有多种选择。

日前，中国银保监会新闻发言人在回应近期热点问题时表示，2021年以来，银保监会认真落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，稳步推进商业养老金融发展，陆续启动专属商业养老保险和养老理财产品试点。总体来看，试点进展顺利，各方反映良好。

第七次全国人口普查结果显示，我国60岁及以上人口为26402万人，占18.7%;其中65岁及以上人口数量为19064万人，占13.5%，正在步入老龄化社会。

老龄化加速下养老金融大有可为

人口老龄化是社会发展的必然趋势。现阶段，我国加速进入老龄社会，这既带来冲击，也蕴藏机遇。积极应对老龄化是一个长期过程，需要综合施策。应对人口老龄化加速，金融可发挥重要的支持作用。

落实国家有关政策部署，发展多层次、多支柱养老保险体系，加快养老金金融发展，是积极应对人口老龄化的重要举措，对推动“十四五”时期和更长时期内我国经济社会持续健康发展具有非常重要和深远的意义。

同时，我国也要加快发展养老服务金融和养老产业金融，增加优良的养老服务供给。本期专题讨论邀请了来自监管部门、金融和保险业界、学界多位专家，深入探讨我国老龄化加速下金融服务养老事业的发展状况和面临的挑战，提出相关思考和建议，探索适应中国国情的金融服务养老事业发展道路，助力养老保障事业高质量发展。

经过多年发展，我国已初步建立起以第一支柱基本养老保险为主体、第二支柱职业养老和第三支柱个人养老为补充的养老保险体系。“在养老保险三大支柱中，相比第一支柱基本养老保险和第二支柱企业年金补充养老保险，第三支柱商业养老保险发展最滞后，迫切需要加快速度。”银保监会主席郭树清此前在国新办新闻发布会上表示。

“养老储蓄试点即将启动，主要面向中低收入人群的商业养老计划试点正在抓紧筹备。”银保监会新闻发言人日前在答记者问时表示，下一步，银保监会将继续有序推进商业养老金融发展，鼓励和支持银行保险机构立足人民群众养老需求，推出更多元的养老金融产品，增强人民群众获得感、幸福感、安全感。

日前，银保监会批复国民养老保险公司开业，核准业务范围包括年金保险业务、人寿保险业务、意外伤害保险业务等。“国民养老保险公司是专业性的养老保险经营机构，将积极参与第三支柱养老保险建设，我们鼓励该公司在业务经营、风险管控和管理机制制度方面大胆创新，积极参与养老金融试点。”该新闻发言人介绍，根据公司发展规划，其将重点发展养老年金保险、专属商业养老保险，以及商业养老计划等创新型养老金融业务，着力满足人民群众多样化养老保障需求。

该新闻发言人表示，2021年以来，银保监会认真落实党中央、国务院关于规范发展第三支柱养老保险的决策部署，稳步推进商业养老金融发展，陆续启动专属商业养老保险和养老理财产品试点。总体来看，试点进展顺利，各方反映良好。

2021年6月，6家保险公司在浙江省(含宁波市)和重庆市开展专属商业养老保险试点。截至2022年2月末，试点公司累计承保保单7.18万件，累计保费4.72亿元，其中新产业、新业态从业人员投保超过1.2万人。

在现有的养老金融服务产品创新性不足、针对性不强的背景下，应充分挖掘不同群体的养老金融潜在需求，不断加强养老金融理论研究和产品创新，将产品目标导向明确指向通过增加老年收入进而提高其老年生活品质上来。

首先，产品要有创新性，要根据老年群体的需求有针对性地开发养老金融产品，通过不同年龄阶段的特性，根据其风险承受能力的不同，创建不同的养老服务金融产品，满足多元化的养老金融服务需求等。其次，产品类型应多样，除了传统的储蓄、保险、贷款等业务外，还包括针对养老的理财业务、遗嘱信托等新业务。

再次，中长期产品不可或缺，从金融市场的发展规律来看，中长期投资的收益也更加稳健更有效率，因此养老金融产品更适合中长期的属性，应进一步深入挖掘投资者的养老需求，开发个性化、多元化、生命周期式的养老金融产品，促使更多年轻人参与到这个市场中来。

如今，随着数字化时代的到来，互联网金融快速推进，要培养客户的金融行为习惯，让老年人能轻松玩转“互联网+”，因此要加快电子银行发展，让老年人也能放心、轻松地享受“互联网+”带来的便利，体验前沿的移动金融服务。如，掌上银行不设可对外转账功能，增加使用超大字体的功能，让操作更便捷，解除老年客户对安全问题、误操作、功能复杂、字体小使用不方便等各方面的顾虑。同时，要通过金融知识宣传、金融教育等方式提高老年人金融意识和风险防范能力，加大金融诈骗打击力度，营造良好的养老服务金融发展环境，建设好综合养老金融生态圈。