中国老龄化加速的主要原因来自出生率的下降和人均寿命的提高。中国在2022年人口自然增长率已经进入负值，且在2023年跌幅进一步扩大。同时，国家统计局数据显示，2020年中国平均预期寿命达到78岁，较美国人均预期寿命高出1岁。
伴随中国低结婚率和少子化趋势的延续，未来人口老龄化或进一步加速。根据Euromonitor预测，到2040年，中国65岁及以上人口占比将达到26%，超过加拿大（24%）、英国（24%）、美国（22%）等大部分发达国家。
个人养老金作为养老金体系的第三支柱，已于2022年11月25日正式启动。这一制度的前身是2018年开始试点的税收递延型商业养老保险。经过一年多的实施，该制度的表现可以概括为平稳有序、成果显著。
首先，它弥补了制度上的短板。发达国家通常已经建立了由国家、雇主和个人共同支撑的三支柱养老体系。过去，我们的养老体系中缺乏第三支柱，而该制度的出台正好填补了这一空白，为个人提供了更多的养老金积累渠道。这一变革不仅满足了那些特别关注自己退休收入的人的需求，也为愿意提前储蓄的年轻人提供了机会。
该制度的出台为我国养老金体系的发展打开了新的空间。考虑到我国城镇职工拥有世界上最多的个人账户项目，这一制度有望为未来的制度合并和简化奠定基础。例如，我们的基本养老保险、企业年金、基本医疗保险、公积金以及新设立的个人养老金这五个体系都涉及个人账户。
随着这一新制度的逐步发展，我国可以期待这些体系在共性方面进行更多的整合和优化。总的来说，个人养老金制度在平稳有序的基础上取得了显著的成绩，为我国的养老金体系改革提供了新的动力和方向。
其次，关于参与人数。截至2023年底，在短短一年的时间里，公开数据显示已经有超过5000万人开设了个人养老金账户，并且这个数字还在不断增加，很快开户的人数会超过6000万人。
企业年金，虽然已经设立了20年，但只覆盖了3000多万人。而现在，仅仅一年的时间，个人养老金参与人数就已经突破了5000万人，这无疑是一个相当显著的成就。
再者，这一政策推出后，金融机构对于养老问题的重视程度可见一斑，尤其是在个人养老金制度的推行方面更是表现出了极大的积极性和投入。
自2018年试点至今，个人养老金已经从最初的保险领域扩展到了银行、证券等多个金融领域，涵盖了理财产品、基金产品、保险产品等多种产品，为公众提供了多样化的选择。
这一变化不仅体现了金融机构对于个人养老金制度的积极响应，也反映了全社会对于养老问题的日益关注。个人养老金制度的推出，使得养老问题成为公众关注的焦点，人们开始更加关注自己的养老金问题。这一变化不仅提高了公众对于养老问题的认识，也促使了国家、企业和个人等各方面共同努力，共同应对老龄化挑战。
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