2022个人理财行业现状分析（居民理财行为洞察报告）

个人理财行业现状分析：从金融产品配置投入金额占据总收入比重来看，报告显示，25.32%的受访者愿意拿出总收入的50%-70%用于理财投资，超20%的受访者愿意拿出10%-30%的资金去投资各类金融产品，近30%的受访者愿意拿出总收入的30%-50%去购买股票和混合基金等权益类资产，占比最集中。

个人理财行业现状分析

近三成家庭愿意拿出一半收入配置权益类资产

近日，理财魔方发布《居民理财行为洞察报告》。调查数据显示，近三成投资者愿意拿出一半收入配置权益类产品;在金融品种类别里，投资者配置权益类资产占比超八成;同样风险等级，女性投资赚钱比例高于男性，女性偏爱稳健类投资，但购买私募和信托的比值接近男性，并且，川渝女性牢掌家庭财政大权;超六成被持仓盈亏影响投资决策，超九成在第三方基金销售平台购买过理财。

随着投资者对理财的认识不断成熟，投资者对自身的风险承受能力、投资目标等因素有了更多考量。从金融产品配置投入金额占据总收入比重来看，报告显示，25.32%的受访者愿意拿出总收入的50%-70%用于理财投资，超20%的受访者愿意拿出10%-30%的资金去投资各类金融产品，近30%的受访者愿意拿出总收入的30%-50%去购买股票和混合基金等权益类资产，占比最集中。

从近一年投资者增配的金融产品来看，权益类产品占比超过六成。同时居民可支配收入逐年增长，新一代年轻人的投资观念正在发生转变。在供给和需求两端的调整下，权益类资产在居民大类资产配置中的比例不断提升。

现如今，开拓个人理财市场是我国银行、证券、保险、基金以及信托等行业的重要努力方向。但与国外相比，我国个人理财市场还比较落后。个人理财公司的异军突起使得我国理财市场主体得以进一步丰富，为资产管理市场的发展注入了新生力量，不同类型的理财公司在产品结构、投资资产等方面呈现不同特点。

在人民币理财产品的初创期，投资方向基本为银行间国债、央行票据、货币市场基金等固定收益工具。在风险管理方面，与初期的外币理财产品相比，人民币理财产品则更为规范，客户资金与银行自有资金相互隔离。应该说，这一时期的理财产品与商业银行熟悉、专注并具有传统优势的领域，依靠银行自身的平台就可以完成产品销售、资产配置、投资决策、清算分配等职能。

此后，由于银行间债券市场利率的走低以及资本市场的走强，商业银行纷纷探索新的理财产品运作模式。一是借助信托平台进入股票市场、产业投资市场。银行通过与信托公司合作，将理财资金委托给信托公司，信托公司则以自己的名义，进行股票和实业投资。在此种投资路径打通以后，理财产品形式上的创新层出不穷，比如新股申购、信托受益权转让以及由债券、股票、信托融资等产品组合而成的资产配置产品等。二是与外资金融机构合作推出结构性理财产品，实现覆盖全球市场的投资管理。

随着理财产品净值化转型进入冲刺阶段，银行机构也面临着更大的压力和挑战。专家认为，在监管的规定期内，理财产品转型压力整体可控。而理财子公司作为理财市场转型的主要推动力，未来其将成为银行资管业务的主要载体，带领银行理财业务进入新的发展阶段。